直击企业“痛点”推动三方“共赢” 江苏银行供应链金融云平台成功“破题”中小企业融资难

时间:2019-12-18 12:46 作者:admin 分享到:

  融资利率高、门槛高、成本高,“三高”的存在使得不少嗷嗷待哺的中小企业只能“望洋兴叹”;

  自有资金匮乏,又无可抵押资产,使得不少上下游企业在与大企业的合作中处于弱势地位,发展存在“瓶颈”;

  由于行业特殊性,国内不少核心企业回款周期长,资金垫付量大,给自身和上游供应商都带来了较大的资金压力;

  大众证券报记者采访了解到,针对不同企业生产经营中存在的各个“痛点”,江苏银行600919)最新推出的“智盛——供应链金融云平台”对症下药,一一击破,无极3代理让问题迎刃而解。

  “江苏银行依托云技术和大数据,通过产品创新与科技加持,推出供应链金融线上化业务办理平台。”江苏银行副行长赵辉在日前举办的“智慧金融、盛放精彩”供应链金融云平台发布会上表示,将进一步通过推广运用物联网、区块链、大数据、人工智能等金融科技手段,丰富供应链金融产品,为企业缓解融资困难、降低财务成本、实现效益最大化提供解决方案。

  “我们公司行业跨度大、施工工期长,项目前期和后期的资金垫付量都较大,应付账款余额基本维持在20亿元左右,造成报表资产负债率较高。”一家大型电子信息产业集团下属企业负责人坦言,行业特殊性和集团总部的账期考核要求使得公司常面临较大资金压力。“有幸的是,不久前我们通过江苏银行新推出的 ‘智盛——供应链金融云平台’成功获得了5000万元的间接授信额度。”

  记者了解到,该企业获得间接授信额度后,于今年11月顺利开出e融单,成功向供应商支付货款154万元,供应商申请日当天即获得融资资金。简单的操作,高效的服务不仅解了企业的燃眉之急,也得到了客户的认可。无极3注册

  21世纪的竞争更多意义上是供应链和供应链之间的竞争。一家核心企业要持续经营,必然要对供应链上的企业进行相对精细的管理,对上下游进行物流、信息流和资金流的协调。

  “这个平台最大的意义就在于它打通了供应链上的节点,消除了资金流导致的短板,有利于分工协作所带来的效率和成本优势得到最大发挥,从而增强整个供应链的竞争力。”据江苏银行相关业务部门负责人介绍,核心企业在云平台上开展供应链管理,既能有效保护商密信息,又能实现银企信息共享;而链上企业通过云平台在线获取融资,既降低了获取融资的难度,又降低了操作成本和资金成本。

  “供应链金融是金融供给侧结构性改革的重要抓手,不仅有利于全社会的信用体系建设,更有利于拓宽中小微企业的融资渠道,有利于确保金融体系资金流向实体经济。”正如江苏省地方金融监督管理局副局长聂振平在发布会上所言,采访中记者了解到,江苏银行的这一平台自2019年10月9日上线以来,不仅有效帮助核心企业缓解支付压力,降低有息负债,更通过底层区块链技术和大数据,成功实现了核心企业信用在产业链条上的流转,使得链上企业通过分享核心企业信用,从而顺利获得银行融资。

  地处镇江的某物流公司告诉记者,现已经采用江苏银行供应链云平台的e融单融资业务对营运数据进行全程监管,银行有针对性的对每笔订单进行放贷,融资比例最高可达100%,且不需要提供抵押和担保,资金问题已不再成为企业发展的“桎梏”。

  “融资难,融资贵”一直是中小企业的“痛点”所在,特别是在宏观经济下行的大背景下,中小企业生存境况堪忧,融资难问题愈加突出。江苏银行相关业务部门负责人指出,供应链金融最大的创新在于将大中型核心企业的信用传导至产业生态圈中,为产业链中的优质配套企业提供精准的靶向支持。“区块链+物联网+人工智能”的手段,将供应链的两端有效延伸,为上游多级供应商或者下游分销商和经销商提供了融资业务增信。

  记者从江苏银行了解到,除了“e融单业务”外,重点产品“物联网+区块链动产质押业务”就实现了用信申请、放款、还款、质押、解押等环节的全线上化操作,成功解决了动产质押业务的痛点,帮助不少企业快速有效的盘活了存货资产。

  早在2017年10月,国务院就出台了 《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,这是国家层面首次就供应链创新发展出台指导性文件。

  2018年4月,八部委联合印发《关于开展供应链创新与应用试点的通知》,正式提出供应链金融服务实体经济的具体要求。

  2019年7月,银保监会发布《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》,要求银保机构依托供应链核心企业,基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易,整合物流、信息流、资金流等各类信息,为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。

  记者了解到,目前江苏银行的供应链金融线上化业务办理平台已经做到了从上游原料商、供应商,到核心企业,再到下游批发商、经销商的流程全覆盖;从应收E融、存货E融、预付E融、到e融单、物联网动产质押的产品全覆盖。

  “我行依托云技术和大数据,通过产品创新与科技加持,而推出的供应链金融线上化业务办理平台上线,标志着我行供应链金融发展迈向新台阶,也是我行供应链金融发展线上化的新起点。”正如赵辉在发布会致辞时所说,江苏银行近年来为帮助企业盘活应收账款、加快资金周转,更好地服务实体经济不遗余力。2018年10月16日,经过八部委综合评审,江苏银行已成为入选全国供应链创新与应用试点企业的三家银行之一。

  通过打造供应链金融云平台,江苏银行不仅有效开拓了中小企业市场,成功利用高附加值的服务绑定了核心企业和客户集群,也实现了与其他银行的差异化竞争,为银行的发展进一步赢得了活力与生机。

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